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个人理财计划书优秀

时间:2025-10-16 00:18:33
个人理财计划书优秀

个人理财计划书优秀

时间就如同白驹过隙般的流逝,我们的工作又进入新的阶段,为了在工作中有更好的成长,是时候抽出时间写写计划了。好的计划是什么样的呢?下面是小编整理的个人理财计划书优秀,希望对大家有所帮助。

个人理财计划书优秀1

理财不是一朝一夕的事情,它是一生的事情。你首先需要根据自身情况做一下理财规划。有许多人认为自己不过是一个工薪阶层,每个月的薪水都是固定的,不存在计划的问题,因为每月的衣食住行就把所有的.工资都花完了,然后就等着下个月的工资生活了,没有多余的钱存在,所以也就没有理财规划的问题。事实上,不同收入的人都需要做理财规划。

一般来说,建议从以下四个方面着手,先把最基本的结构规划好。

1、应急备用金。建议准备应急备用金(至少3~6个月的支出)5000元左右,以现金或活期存款方式存放。如果你的月支出较少,每月的剩余较多,可拿出大部分资金进行投资,让财富增值。

2、保险方面。即便你有社保,由于社保在健康和意外保障两个方面有不足,可考虑购买侧重这两方面的商业保险,让保障更全面,而且年龄越小,保险费率越低。年保险费支出建议为家庭年收入10%左右比较适宜,低收入者可以低于这一比例,高收入者可以适当超过。随着以后你的月收入的增多,可加大保险额度。

3、基金投资。可在不影响正常的生活下适当增加基金投资金额,这样等3年或更长时间后,会有可观的大额资金供支配(如结婚、生小孩、子女教育费用、换房、买车等)。理财产品也可以考虑。

4、房屋贷款。不知你是否有公积金,如果有,可选择用公积金贷款买房,还款利息会低些,压力也会小些;如没有,可按正常的还款计划执行,越早还款越好,以减轻负债带来的压力。

以上是比较基础的方面,最重的是你要自己学习理财知识,经常留意理财信息,在选择投资理财产品时多对比。根据自身情况量力而行。

个人理财计划书优秀2

一、基本概况:

现阶段每月固定收入来自父母赞助,每月1200元人民币。

(一)个人基本信息

姓名:陆大龙性别:男年龄:20婚姻状况:未婚

月收入:1200

(二)财务状况

根据日常收入情况整理分析,编制自身月度收支情况表和年度收支表如下。

二、理财原则:

在理财过程中应遵循的基本原则:平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。

三、分析与总结:

1、从日常消费来看,我的月度基本花销为1040元,根据武汉生活基本费用水平计算,月收入的比例处于合理范围内。

2、由于本人爱吃甜点喝奶茶等,每月零食费用为60,也在承受范围之内。

如果在零食方面压缩空间,可以考虑报一门二外培训班,但可行性较小。

3、年度结余有2220元,可以做出适当投资。

当有闲余资金时,买基金进行投资。

资产配置和投资规划

在资产配置和投资方面做好规划对本人今后的财务自由度提升非常重要,首先应在了解国内金融理财产品的基础上,对投资和资产配置进行调整。

从上表看来,年度结余2220元资金可考虑投入股票基金、债卷基金等投资组合。

考虑到目前本人国债受利率波动影响大,且国债大热,流动性不足,收益率不够客观。

因此,可考虑购买定投基金

以下是目前定投基金排名:

01华夏优势增长股票

02华夏大盘精选混合

03华夏成长混合

05嘉实沪深300指数(LOF)

06华夏全球股票(QDII)

07工银核心价值股票

08广发聚丰股票

由此,可以适当考虑购入华夏优势增长股票,每月200进行长期定投,定投期限暂定2年。

四、理财目标

综合以上分析,总结理财目标:

目标一:合理安排消费,规划目前的`月花销,减少不必要的现金流出。

目标二:通过合理安排保险和投资,做到对生活的基本保障,对长期有更大收益。

个人理财计划书优秀3

理财是理性与感性的结合产物。本案例的主人公是一名当今大学生,人生还犹如一张白纸,为了让他的人生更加美丽,在别人都没想到时,您想的早一点;在别人都想到时,您想得好一点。而理财就是您生活中的这一小点,早用,常用,巧用这一小点,一定能使您的生活更加自由,自在,自主。

一、基本情况

进入大学,离开了父母,意味着我某种意义上的独立生活的开始,有了固定的生活费,手中的钱多了起来,开始了自己支配金钱的新生活。有数据指出,在大学形成的消费习惯,对以后的工作。人生有50%的影响。因此,在大学时代,养成良好的消费理财习惯,变得至关重要。

二、目前财务状况

我目前一个月的生活费是1200元,全都是由家里供给的。如何合理地分配这笔钱,直接影响到我一个月甚至一学期的生活状况,也将成为衡量我理财能力的直接表现。

三、理财目标

我希望在我的规划下,有限的生活费既能满足正常的生活需要,是我的生活多姿多彩,同时也能有部分节约,争取在一年以后攒取1000—1500元作为自己的理财经费,同时可以以各种方式(如打工、做小生意)争取更多的经费。

四、理财规划

1、总体规划

月收入:1200元(来自家里)+若干元(来自兼职)。

月支出:小于等于1200元。

2、具体规划

(1)记录:准备一个精致的小本子,以流水账的形式记录每天的各项支出,小至一瓶水都要记录在案;另外,利用EXCEL表格记录以上所有支出,并每天结算支出总和。

(2)分析并制定消费计划:每月了解学校周边物价,包括饭菜价格,日用品价格等,根据粗略计算,确定当月消费总额计划,每天根据EXCEL表格计算数据计算支出数量是否超标,以便随时对月支出计划进行改善。

(3)支出基本要求:争取每一份支出都有相应的回报,每天保证一定数额的饭费,保证合理营养搭配;适当拨出资金用于社交场合,比如与朋友会餐;规划出一部分资金用于购买学习资料,这部分应该占用相当大的比重;另外需要设置一定数量资金用作购买日常用品;如有必要,抽出一部分资金用于恋爱;安排一小部分资金用于娱乐消费,比如寝室电脑的网费,电话费以及外出游玩儿车费;此前三项费用可根据彼此缓急关系适当增减,但所占比重必须远高于后两项。

(4)创造收入:可以选择做家教兼职,每周一至两次,以此锻炼自己的传授知识和与人沟通的能力,同时得到一定收入;争取参加一些促销的工作,以锻炼个人的'口才及增强自身交际能力。

(5)资金管理:办理一张自己的银行卡,将每月自己兼 ……此处隐藏1457个字……投资的。反之,3年后要用的钱如果不用来投资,则会失去获得更高回报的可能。

第三步:制定适合自己的投资方案。当投资人确定了自己的理财目标及投资期限后,一个适合自己的投资方案就是随后需要决定的了。也就是说在考虑了所有重要的因素之后,就需要一个可行性方案来操作,在投资上我们称投资组合。投资人的风险承受力是考虑所有投资问题的出发点,风险承受力高的,可以考虑较高风险的股票型基金;风险承受力低的,可以考虑低风险的债券型基金或货币。基金投资人因年龄、资产收入不同风险承受力也会不同,投资组合也就有保守型、一般风险型、高风险型之分了。事实上,个人理财规划的真谛其实是要通过合理的规划、管理财富来达到人生目标。

终身快乐的理财原则和抓住今天的快乐,规避明天的风险,追逐未来生活的更加快乐的理财目标,客观上决定了私人理财规划由哪些基本的东西构成。一般情况下,私人理财规划由个人或家庭日常生活支出、和获利投资三个板块构成。

日常生活费用支出

个人或家庭日常生活费用支出,项目多,涵盖面广,弹性大。在私人理财规划中,既难于一一例举,同时,也没有这个必要。在私人理财规划中,我们将传统性、一般性的项目进行模糊“打包”处理,而将一些可量化、具有操作性的现代消费元素逐一例举,旨在引导健康消费,实现快乐人生。在私人理财规划中,日常生活消费支出这一板块主要包括:

(1)日常消费支出。它包括个人或家庭的衣、食、用等支出;子女接受九年制教育的费用支出;娱乐交际费用支出等。

(2)健身健美支出。

(3)旅游消费支出。

(4)赡养父母支出。

(5)私家汽车的使用费用支出。

(6)房租费用支出(租房者)。

在个人或家庭的日常生活消费支出这一块,弹性极大。这种弹性源于两个方面:

一方面,在当代,人与人之间的收入差距已被极大的放大。在现实生活中,有的人靠体力赚钱;有的人靠知本赚钱;有的人靠资本+知本赚钱。很显然,在知识经济和信息革命时代,后者具有更强的赚钱能力。与此同时,地域的差别也使人与人之间的赚钱能力存在差异。经济发达国家或地区与经济不发达国家、发展中国家或地区的国民在付出等量劳动的前提下,两者的收入差距很大。在我国,经济发达的省份与中西部一些落后的农村比较,两地居民的收入也有天壤之别。然而,一个人的赚钱能力,决定了他的消费能力,这其中当然还包括了透支或负债消费的能力。通常情况下,当一个人的赚钱能力很强时,他得到的报酬就会很高,拥有的资产就可能很多,他的消费能力也就较强。与此相适应,他具有较强的信贷能力,很显然,银行家不怕把钱贷给赚钱能力很强,且具有诚信品质的人。反之,当一个人的赚钱能力很弱的`时候,他得到的报酬也较低,拥有的资产就相对较少,因而对财富的支配能力和消费能力也就弱。与此相适应,他的信贷能力较低,因为,银行家不是慈善家,通常他们不会将钱贷给不会赚钱、收不敷出的人。

另一方面,在社会生活中,人们对生命、生活、财富、消费等的看法和观念,正在发生着十分深刻的变化。并且这种变化与精彩纷呈的生活一样,日益趋向多元化。比如,“新三年旧三年,缝缝补补又三年”,是一种观念;“努力赚钱,轻松消费,崇高理财”,是一种观念;“享受幸福生活每一天”,有钱就消费,没钱就借钱消费,借不到了再想办法赚钱消费,也是一种观念。由于人们的赚钱能力不同,对生命、生活、财富、消费等的观念和态度不同。因此,就形成了不同的消费习惯和消费特点。

要牢牢把握终身快乐的理财原则,始终抓住匹配这个理财规划的灵魂,引导客户立足当前,放眼长远,将日常生活消费这一块控制在一个科学、合理的水平,既“抓住今天的快乐”,又“追逐未来生活的更加快乐”。

获利投资。

通过投资特别是风险投资而获利,这是个人或家庭理财的主要手段和目标。投资又可分为三个部分:一个是风险投资中的战略性投资,另一个是风险投资中的周期性投资,还一个是防守性投资。

从私人理财的角度来看,战略性投资即长线投资,这一部分投资市场相对稳定一些。在个人和家庭投资组合中,属于相对稳定的部分。而周期性投资,则是依据各个投资市场的周期性规律,在低点或次低点抢入,在次高点或高点抛售,以期在这种低进高出的智慧较量中,赢得高额的利润。因此,相对而言,这一部分投资总是处在一个变化的过程之中。因而它在个人或家庭投资组合中,属于一个变量,属于一种不十分确定的择机投资。而防守型投资是一种风险较小、收益还算不错的方式,值得我们尝试。

防守型投资主要包括:

(1)国债;

(2)人民币理财产品和外汇理财产品;

(3)债券型基金;

(4)银行储蓄存款;

(5)分红保险;

(6)货币市场基金。

当个人对自己的财务状况有了清晰的了解,又确立了自己的理财目标,做到“知己”之后,还需要熟悉理财产品等外部因素,做到“知彼”。“知彼知己”才能制定一个相对合理的规划。

购房:拒绝做房奴

购房可能影响家庭生活水准长达10~30年,若不事先合理规划,很可能变成为房所累的“房奴”。购房要配合负担能力,在一生中可随生涯阶段的改变而换房,这就是“房涯规划”。成家前或新婚夫妇的首次购房,以一居、二居小户型的房子为主。使用5~20xx年便可考虑换购三居的房子。在中年若有能力,可考虑以居住品质与较好环境的三居或四居以上住宅购买。到退休后子女已迁出,可换购小户型并兼顾医疗、休闲等的公寓,释出部分资金供退休以后生活需求。

保险:不同阶段选择各异

平安保险谢萍认为,人生每个阶段因家庭经济状况的改变,保险需求也相异。单身族年轻人收入尚不稳定,主要风险来自意外伤害,因此可选择定期寿险附加意外。结婚后身负家庭重担者,应该考虑到整个家庭的风险,所以这一时期选择的险种以保障性高的终身寿险、定期寿险、意外险为主。为人父母后,如果夫妻双方均已投保,在小孩出生后可投意外保障,因为意外险的费率较低。退休后的养老期,收入减少或根本没有收入,因此应该在青、中年期即为自己计划一笔支付老年生活的基金。通常可将全年所得的5%到10%作为保费的预算,保费分配则应多考虑家庭主要经济支柱的保险需求。

教育:教育储蓄有优势

对普通工薪家庭来说,小孩的教育支出占据了比较重要的一部分。理财专家建议教育规划首选教育储蓄,教育储蓄较其他储种有一些不可比拟的优势:一是利率优惠,1年、3年期教育储蓄按同档次整存整取定期存款利率计息,6年期按5年整存整取定期存款利率计息,可以说是零存整取的存法,却享受整存整取利率;二是教育储蓄免征利息税。

增值:考验风险承受力

如果说储蓄、保险等主要是保证你维持目前的生活水平,那么预期收益更高的基金、股票等则能使你的财富增值,提升你的生活水平。虽然这类投资品种收益高,但其风险也相对较高。理财师建议在选择时根据自己的经济能力及风险承受能力来确定。按照风险程度由低到高,这些产品包括国债、银行理财产品、外汇、基金、股票等。

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